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银行FTP：看不见的资金搬运工
用通俗语言解释FTP是银行内部资金调拨的内部利率，通过虚拟资金池实现存款部门与贷款部门的利益分配。重点揭示其核心矛盾：银行通过FTP机制将存款利率压至1.5%内部成本，却对外支付3%利息，形成1.5%的隐形利润空间。引用2025年中小银行FTP利差将达1.8%的数据，建立读者对话题的危机感。
活期存款的吸血陷阱：0.1%的倒赚把戏
剖析最隐蔽的剥削场景：活期存款FTP成本仅0.3%，银行却只付客户0.2%利息，形成罕见的倒挂盈利。对比国有大行与中小银行的FTP差，给出具体建议：选择FTP差小于1.2%的国有银行更划算。用银行用你的钱赚钱，还让你倒贴的犀利表述强化认知冲击。
大额存单的杀熟套路：30万起存的甜蜜陷阱
解构银行高息揽储的真相：举例30万起存年息2.8%的大额存单，实际银行FTP成本仅1.2%，利差是普通存款2倍。揭露金额越大FTP剥削越狠的行业潜规则，给出具体避坑指南：单账户存款不超过50万，避免触发更高阶的FTP定价模型。
三招破解FTP困局：2025年新规下的存款攻略
1.比价工具：登录银行官网投资者关系栏目查询FTP披露数据（2025年新规强制要求）
2.产品选择：避开分段计息产品，优先选择FTP浮动区间透明的定期存款
3.账户管理：采用分散存款法，利用家庭成员账户规避大额存单的高FTP成本
你的钱，值得更好的对待
总结FTP机制对普通储户的实质影响，呼吁读者像管理投资一样管理存款。强调在利率下行周期中，只有看穿银行FTP游戏规则，才能守住自己的钱袋子。用每1%的FTP利差，都是你应得收益的流失强化结尾冲击力。
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